神!機器人理財 打敗黑天鵝

2016-11-14 15:09:01 聯合晚報 記者楊雅婷/台北報導 

川普當選美國總統後,金融市場一片混亂,投資人必須自擇理財方法因應。由科技結合金融的機器人理財服務,近年來風潮漸起,而且績效表現不差。

根據金融顧問機構Condor Capital調查,Acorns、Schwab等全球知名機器人理財平台,今年1~8月的報酬率分別達9.08%和9.36%,打敗全球前兩大平衡型基金與MSCI世界指數2.32%的漲幅。

第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示,機器人理財強調理性的投資策略,採用「由上而下(Top-Down)」的方法,先分析投資人的風險屬性和需求,再提供合適的資產配置建議,用數據化、科學化的嚴謹態度,來克服非理性的貪婪和恐懼。因此在全球黑天鵝籠罩下,受到不少投資人的歡迎。

以美國為例,全球專業諮詢服務機構KPMG調查,截至今年底為止,理財機器人將管理3,000億美元資產,而且隨著未來5年進入蓬勃發展,到了2020年時,管理資產規模將增長到2.2兆美元,年複合成長率上看68%,占財富管理市場總額近20%。

唐祖蔭表示,機器人理財結合了科技與金融,是FinTech浪潮下的產物。運作模式共有兩種:純機器人、人機結合,前者由機器人分析投資人風險屬性和需求後,直接進行資產配置與自動化的操作管理;後者由機器人進行前期的屬性分析,提出適當的投資組合建議,再交由理財專員解說分析數據、定時提供配置建議。

唐祖蔭表示,無論是哪一種模式,機器人理財具有「二低一高二化」的好處,即:低費率、低門檻、高效率、透明化與客製化,讓專屬貼身的理財服務不再是有錢人的特權,小額一樣能夠輕鬆投資,對於小資族,以及所謂的數位原生、數位移民的投資人,都有相當大的吸引力

在市場推波助瀾下,專營機器人理財顧問的Envestnet,自2010年掛牌以來,股價累計漲幅達293%,表現為同期間MSCI世界金融指數的7倍與MSCI世界資訊科技指數的2.5倍,顯示其潛在發展值得密切留意。

http://money.udn.com/money/story/5618/2104778

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