租店面還是買店面?

要做生意,除非是採用無實體的網路交易,或者是攤販。否則都要有一個地點當辦公室或者是當店面。如果要選擇當店面的話,最重要就是地點。像統一超商都是搶在兩條路的路口,由於地點好,暫時停車方便(不是在巷子裡),所以生意一直都不錯。因此如果要找個店面的話,最優先的還是地點。

華仔的第一家店,開在瑞芳火車站前,以賣便當來說,是最好的地點了。先前華仔的朋友是在這裡開店,賣的是五金零件,而且是賣給瑞芳工業區的廠商,地點根本是選錯了,因該選在工業區附近才對。王叔叔的看法也是一致,覺得如果要擴大營業是該找個好地方,瑞芳火車站的地點,是個不錯的選擇,良機不可錯。

可是找好店面後,再來的選擇就是,要用租的還是用買的。當然租或買考慮的因素很多,可是就財務面來看,就是頭期款有沒有著落,會不會影響到資金的週轉與調度,以及利息支出與租金支出何者划算。
王叔叔說:「做生意要店面是首要之事,接下來就是要考慮是用租的比較划得來,還是買下來較划算。如果是租的話,每個月要3000元,一年要36000元,以本金500000元計算,換算成年息為7.2%。跟銀行借款利率5%比較,是高了一點。但是如果要用買的話,問題就在於頭期款。」

華仔搶著回答說:「沒問題!沒問題!我媽答應如果我在三年內結婚的話,要送我一個結婚大禮15萬現金,讓我付頭期款,而且我女朋友阿珠,手上有一些私房錢也愁不知如何運用,正好可以找她商量,一起共創事業。」

王叔叔聽到華仔如是答覆就說:「好!如果頭期款及週轉金都有著落,剩下的就跟銀行借款就好了。這樣如果你決定要買瑞芳車站店面的話,應該沒有太大的問題。」

因為華仔的頭期款已經有了著落,而且在投資時相關的週轉金也要準備,如果將正常的週轉金拿去付頭期款,公司可能就會立刻週轉不靈,所以王叔叔才要華仔好好的盤算資金的來源,不只是考慮利息與租金何者划算而已。

買房子還是租房子?

有些年輕人經常問我,我們剛結婚,到以要先買房子還是先租房子?

在這之前我必須舉「富爸爸,窮爸爸」這本書的概念,在這本書作者說同樣的一間房子,有錢人買了和窮人買了結果就可能大不同。

該書提到,如果你買進一間房子,可以為你賺進現金,讓你不用工作就有現金流入,就是資產。

如果你買進一間房子,不但不會讓你賺進現金,可能你還要賺錢來支付房屋稅、房貸利息、裝潢及修理費,這個會使你現金流出你的口袋的,就是負債。

同樣買一間房子,同樣是借相同的金額,富人買了整修後就租出去,或者用更高的價格轉售,這樣有現金流入口袋時,買進這間房子就是資產,它在幫你賺錢。

窮人買進這間房子是自己住,然後天天要工作來支付房貸、房屋稅、及裝潢修理費,買進這間房子,會使你的現金越來越少,就是負債。

所以富人與窮人的區別在於價值觀,相同的東西,可以是資產也可以是負債,富人購買資產,窮人購買負債。

現在回到年輕人問我事先買屋還是先租屋的問題,我的回答是在考慮富人與窮人的思考邏輯後,租與購還要經過計算與衡量。


租屋的優點
• 具機動性(要搬就搬,做生意失敗也無須拍賣抵押品)。
• 無需準備自備款。
• 僅付租金費用較節省,畢竟年輕人要累積第一桶金,都拿去買房子借房貸,哪來第一桶金?
• 免於陷入房屋跌價的風險,現在不景氣了,當初聽建商的廣告,借款的購屋利息都比租金還低而買進的人,在通縮年代產生雙重損失,房屋跌價損失,由於通貨緊縮所產生的實質借款金額負擔的損失。後者是借款的人實際償還的金額比當初借的還高,因為當初的100元可以買一點點東西,現在物價下跌,現在的100元可以買更多東西。所以你實際所欠的金額負擔比當初還重,不相信?如果你放無薪假,或被減薪時,你就知道房貸有多重。

購屋的優點
• 累積你房屋的淨值,當你逐漸長還本金時,你會發現你的淨值隨著負債的減少而越來越高。
• 房屋價值可能上漲,在正常的狀況下,土地及房屋有其稀少性,所買進房屋可能享受增值的利益。
• 更多個人品味的自有,自己買進房屋,要怎麼搞怪就怎麼搞怪,要怎麼裝潢就怎麼裝潢,租房子可就沒這麼方便了。
• 免於房租漲價的風險,當然啦!如果自己買房子,就不會有房東每隔幾年就要來調高房租,還說如果你不調高房租,就要租給別人之類的屁話!
• 當需要借款時房屋是潛在的借款來源,房屋可以用來抵押,讓你需要借款時很容易向銀行借到錢,無須向親朋好友或地下錢莊借錢。


當然你要買房子前,要衡量一下自己的能力:

 收入穩定性,你的工作很穩定嗎?你的收入很穩定嗎?否則付不出房貸,可能你存了多年的購屋款,都被銀行拿去拍賣了。
 信用背景,你的信用好嗎?有沒有信用卡欠繳或助學貸款不還的紀錄?
 算一下你的償付能力,一般你的房屋成本(房貸支出、房屋稅、裝潢修繕)不可以超過年收入的28%。




鼓勵作者
  1. 如果你覺得本篇文章對你有幫助,請幫忙按一下文末處的「」,謝謝
  2. 你不可不懂的商業知識在finance168's blog連載,請按!
arrow
arrow
    全站熱搜

    tivo168 發表在 痞客邦 留言(3) 人氣()