神！機器人理財 打敗黑天鵝
2016-11-14 15:09:01 聯合晚報 記者楊雅婷／台北報導
川普當選美國總統後，金融市場一片混亂，投資人必須自擇理財方法因應。由科技結合金融的機器人理財服務，近年來風潮漸起，而且績效表現不差。
根據金融顧問機構Condor Capital調查，Acorns、Schwab等全球知名機器人理財平台，今年1~8月的報酬率分別達9.08%和9.36%，打敗全球前兩大平衡型基金與MSCI世界指數2.32%的漲幅。
第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示，機器人理財強調理性的投資策略，採用「由上而下（Top-Down）」的方法，先分析投資人的風險屬性和需求，再提供合適的資產配置建議，用數據化、科學化的嚴謹態度，來克服非理性的貪婪和恐懼。因此在全球黑天鵝籠罩下，受到不少投資人的歡迎。
以美國為例，全球專業諮詢服務機構KPMG調查，截至今年底為止，理財機器人將管理3,000億美元資產，而且隨著未來5年進入蓬勃發展，到了2020年時，管理資產規模將增長到2.2兆美元，年複合成長率上看68%，占財富管理市場總額近20%。
唐祖蔭表示，機器人理財結合了科技與金融，是FinTech浪潮下的產物。運作模式共有兩種：純機器人、人機結合，前者由機器人分析投資人風險屬性和需求後，直接進行資產配置與自動化的操作管理；後者由機器人進行前期的屬性分析，提出適當的投資組合建議，再交由理財專員解說分析數據、定時提供配置建議。
唐祖蔭表示，無論是哪一種模式，機器人理財具有「二低一高二化」的好處，即：低費率、低門檻、高效率、透明化與客製化，讓專屬貼身的理財服務不再是有錢人的特權，小額一樣能夠輕鬆投資，對於小資族，以及所謂的數位原生、數位移民的投資人，都有相當大的吸引力。
在市場推波助瀾下，專營機器人理財顧問的Envestnet，自2010年掛牌以來，股價累計漲幅達293%，表現為同期間MSCI世界金融指數的7倍與MSCI世界資訊科技指數的2.5倍，顯示其潛在發展值得密切留意。
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